안녕하세요, 오늘은 ISA 통장이란 무엇인지 와 단점 및 장점을 알아볼껀데요. 요즘 노후준비로 인해 월급으로 재테크 하는 방법을 다각도로 찾으시는 분들이 많으실꺼라고 생각합니다. 그렇기에 ISA 통장이란 무엇인지 짚고 넘어가시는게 좋은데요. 만약 아래의 내용을 보시고 나에게 딱 맞는 것은 이거야 하고 생각하신다면 꼭 한번 ISA 통장으로 재테크에 도전해 보시기 바라겠습니다. 그럼 ISA 통장이란 무엇인지 단점 및 장점을 알아볼까요? 아래로 따라와주세요.
ISA 통장이란
ISA 통장이란 무엇인지 개념부터 먼저 알아야 겠지요? 이것은 한 통장에 주식, 펀드, 예적금, ETF, ELS 등 다양한 파생상품들을 골라 담아 나만의 통장을 만드는 통합계좌입니다.
헌데 ISA는 두가지로 나뉘게 되는데요. 이는 신탁형 과 일임형입니다. 그렇기에 밑에 두가지 중 원하시는 하나를 선택하시면 되겠죠?
신탁형: 가입자가 스스로 마음에 드는 상품을 선택하여 만드는 것이다.
일임형: 은행과 증권사에게 운용을 일임하는 상품입니다.
ISA 통장이란 가입조건
간단하게 가입조건에 대해 알려드릴껀데요. 이두가지를 통과 하여야만 가입이 가능하오니 밑에 내용은 꼭 참고해주시길 바라겠습니다.
- 소득이 있어야 가능하며 주부와 은퇴자는 해당 대상이 되지 않습니다.
- 직전 년도 금융소득이 2000만원 이상이라면 이도 가입이 불가하니 이것을 꼭 기억하여 주세요.
ISA 통장 3가지 유형
위의 가입조건을 통과하셨다면 가입 유형에 대해서 살펴보시고 가입을 하시는것이 좋은데요. 어떤 유형들이 있는지 아래에서 살펴보도록 하겠습니다. 일단 유형은 3가지로 나뉘며, 서민형, 일반형, 청년형 으로 나뉘게 됩니다.
| 서민형 ISA | 일반형 ISA | 청년형 ISA | |
| 가입 대상 | 총 급여 5,000만원 이하 근로자 종합소득금액 3,500이하 사업자 |
서민형, 청년형에 해당되지 않는자 | 서민형에 해당하지 않는사람 15~29세에 해당하여야 함 |
| 비과세 한도 | 순이익 250만원 | 순이익 200만원 | 순이익 200만원 |
| 의무 가입기간 | 3년 | 5년 | 3년 |
| 최대 가입 기간 | 5년 | 5년 | 5년 |
단, 입금액은 1년에 2000만원 이며, 5년간 1억원까지만 가능하니 이점 참고 부탁드리겠습니다.
ISA 통장 장점
이렇게 ISA 통장을 찾는분들은 당연히 그 이유가 있겠죠. 이는 혜택들이 어마어마 하기 때문에 조건에 해당된다면 너도 나도 가입을 하시는 것인데요.
1. 투자 수익의 비과세 혜택이 200만원까지 가능합니다.
ISA 통장의 비과세는 200만원에서 서민형은 400만원까지 가능한데요. 예를들어 내가 ELS에 3000정도를 투자하여 200만원의 수익을 올렸다고 가정할 경우 일반 계좌에서는 15.4% 인 세금을 내야 합니다. 이는 무려 30만 8,000원이 됩니다. 이렇게 생각하게 되면 매우 큰 금액이죠 헌데 이를 내지 않아도 되는것이죠. 또한, 수익이 200만원이 넘는다 하여도 넘는 금액에 9.9%로 만 내면 됩니다.
2. 세금을 낼때 합산한 금액으로 계산된다.
통합이기 때문에 세금을 낼때에는 수익과 손해를 합산해서 계산이 되는데요. 이는 쉽게 말해 내가 펀드에서 200만원의 손해를보고 예금이자로 100만원이 들어왔다 하여도 따지고 보면 나는 100만원의 손해를 본것이니 이를 합쳐서 나는 세금을 내지 않아도 되는것입니다. 구체적으로 말하면 각각일 경우에는 수익이 들어 온것은 수익이니 세금 15.4% 를 내야 하며 펀드에서 손해를 본건 어쩔수 없는게 되는것이죠.
ISA 통장 단점
이제 위에서 장점을 알아봤으니 단점 또한 알아봐야겠죠. 그럼 단점은 어떤것들이 있는지 약간의 아쉬운점을 무엇인지 알아볼까요?
1. 수수료가 발생한다.
ISA 계좌는 상품의 위험도의 따라서 0.1~1.0% 의 수수료가 존재하는데요. 잘못하여 알아보지 않고 투자하였다가 손해가 나면 손해는 손해대로 수수료는 수수료대로 부담을 해야 될수도 있습니다. 그렇기에 투자시에는 신중하게 선택하도록 합시다.
2. 비과세 펀드나 주식 펀드는 해당되지 않는다.
위에 두가지의 펀드는 이미 비과세의 기능이 되어 있는 펀드입니다. 특히 해외펀드의 경우에는 1인당 3000만원까지 수익이나 환차익이 비과세 되니 ISA 에 할필요는 없을것 같습니다. 또한 주식 펀드의 경우에도 주식매매차익이 비과세의 해당되니 이또한 동일한 이유가 존재합니다.
ISA 통장 만기시에는 노후자금으로 활용해야 이득
우리나라에서는 ISA 만기자금을 노후자금으로 활용하는 사람들에게 인센티브를 주기로 했는데요. 이를 잘 활용하시면 이득이니 아래의 내용들을 확인해 보시기 바랍니다.
1. ISA 만기자금을 연금계좌에 이체할수 있습니다.
연금계좌에 1년간 저축할수 있는 한도는 1,800만원 이지만 이것과 별도로 ISA 만기시에는 자금을 추가로 이체할수 있으니 이를 잘 활용하시기 바랍니다.
2. 연금계좌로 이체시 10% 세액공제를 해준다.
연금게좌로 이체시 세액공제를 십프로 해주는데요. 한도는 300만원이니 최소 3,000만원 이상이 있으면 가능합니다.
오늘은 이렇게 ISA 통장이란 무엇인지 와 단점 및 장점 알아보았는데요. 여러분들 어떠셨나요? 조금이나마 도움이 되셨나요? 이렇게 재테크에 대해서 알아보면 아는것이 힘이다라는 말이 절로 공감이 됩니다. 여러분들도 만약 위의 조건들에 해당이 되신다면 이를 꼭 실천하여 여러가지 혜택을 받아보시길 당부드리겠습니다. 오늘도 저의 포스팅이 도움이 되셨길 바라며, 저는 다음에 더 좋은 내용으로 찾아뵙도록 하겠습니다. 감사합니다.
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